Kloz; sigorta sözleşmelerinde genel şartlara ilave edilen, poliçenin koruma sınırlarını genişleten veya daraltan özel hükümleri ifade eder. Fransızca “clause” sözcüğünden dilimize geçen bu terim, standart bir poliçeye sonradan eklenerek kişiye özel ek teminatlar sunulmasına veya belirli risklerin sınırlandırılmasına olanak tanır.
Kloz Ne Demek?
Sigortacılık terminolojisinde kloz ne demek sorusunun en net cevabı; bir sigorta poliçesinin standart maddelerini kişiselleştiren “özel şartlar”dır. Her sigorta branşının yasal olarak belirlenmiş genel şartları olsa da, sigortalının ihtiyaçları bu sınırların dışına çıkabilir. Kloz, tam olarak bu noktada devreye girerek sözleşmenin kapsamını ihtiyaca göre şekillendirir. Sektörel dilde bu kavram; koşul, madde, şart veya ek sözleşme ifadeleriyle de karşılık bulur.
Poliçenin imzalanması aşamasında veya devam eden süreçte tarafların mutabakatı ile eklenen bu maddeler, sözleşmenin ayrılmaz bir parçası sayılır. Mevcut bir poliçeye sonradan kloz eklemek veya çıkarmak için genellikle resmi bir zeyilname düzenlenir.
Sigortada Kloz Nedir ve Nasıl Çalışır?
Sigortada kloz, iki temel fonksiyon üzerinden çalışır: Koruma kalkanınızı büyütmek veya sorumluluk alanını netleştirmek.
- Genişletici Klozlar (Ek Teminat): Standart sözleşmede bulunmayan bir tehlikeyi güvence altına alarak poliçenin gücünü artırır.
- Daraltıcı Klozlar (İstisna): Belirli durumları, yaş sınırlarını veya coğrafi bölgeleri kapsam dışında bırakarak risk profilini, dolayısıyla ödeyeceğiniz maliyeti optimize eder.
Poliçelerde Sık Karşılaşılan Kloz Örnekleri
Özellikle konut sigortası ve iş yeri poliçelerinde standart metinleri özelleştiren birçok ek madde ile karşılaşılır:
- Terör Klozu: Terör eylemleri veya yetkililerin müdahalesi sonucu varlıklarda oluşan maddi zararları kapsama dâhil eder veya hariç tutar.
- Grev, Lokavt, Kargaşalık (GLKHH) Klozu: Halk hareketleri sırasında oluşabilecek fiziki zararları güvence altına alan kritik bir maddedir.
- Deprem ve Yanardağ Püskürmesi Klozu: Standart poliçelere deprem riskini ekleyen maddedir. (Zorunlu DASK dışında, eşyaların tam değerini korumak için eklenir).
- Enflasyon Koruma Klozu: Sigortalanan malın değerinin enflasyon karşısında erimesini engeller. Hasar anında eksik sigorta mağduriyeti yaşanmaması için bedeli günceller.
Araç Sigortalarında Özel Klozlar
Oto sigortalarında, aracın ve sürücünün finansal güvenliğini doğrudan etkileyen değer kaybı klozu veya yeni değer klozu gibi spesifik maddeler bulunur.
Yeni Değer Klozu
Sıfır kilometre araç sahipleri için en önemli maddelerden biri yeni değer klozudur. Bu kloz, aracın trafiğe çıktığı ilk yıl içinde ağır hasara uğraması veya çalınması durumunda, aracın ikinci el piyasa değerini değil, doğrudan o günkü sıfır kilometre (anahtar teslim) bedelinin ödenmesini sağlar.
Değer Kaybı Klozu
Kaza sonrasında araç onarılsa dahi piyasa değeri düşer. Standart kasko sigortası bu zararı her zaman karşılamaz. Ancak kasko poliçesi değer kaybı klozu, kaza sonrası oluşan bu ekonomik değer düşüklüğünü teminat altına alır. Değer kaybı klozu sayesinde aracınızın piyasadaki erimesi şirket tarafından nakit olarak tazmin edilir.
Hasar anında hangi maddenin öncelikli uygulanacağı belirlenirken her zaman yakın sebep prensibi esas alınır.
💡 Günlük Hayattaki Karşılığı: Bir restorana gidip “fix menü” sipariş ettiğinizi düşünün (genel şartlar). Ancak garsona “İçindeki salata olmasın ama yanına ekstra yoğurt ekleyelim” dediğinizde menüyü kendinize göre değiştirmiş olursunuz. İşte sigortada “Kloz”, o standart poliçeyi kendi ihtiyacınıza göre ek özelliklerle donattığınız veya bazı kısımları çıkardığınız o özel “sipariş” maddeleridir.
« Tüm Terimleri İncele