Sesyon, sigortacılıkta bir sigorta şirketinin üzerine aldığı riskin bir kısmını veya tamamını, belirli bir prim karşılığında reasürans (mükerrer sigorta) şirketine devretmesi işlemidir. Sektörde risk dağılımını sağlayan bu işleme “devir” veya “feragat” da denir.
Sesyon Nedir?
Sigorta şirketleri, müşterilerine güvenli bir gelecek sunmak için çeşitli riskleri üstlenirler. Ancak bazen bir fabrikanın veya dev bir hastanenin riskini tek başlarına taşımak, şirketin kendi mali gücünü aşabilir.
İşte sesyon nedir sorusunun cevabı burada başlar. Sigorta şirketinin, müşterisinden aldığı bu büyük poliçenin sorumluluğunu (risk devri) bir başka büyük kuruma aktarmasına sesyon denir.
Sesyonun Türkçe karşılığı olarak en sık kullanılan terim devir işlemidir. Sektörde bu süreç, riskin tekrar sigortalanması anlamına gelen “reasürans devri” olarak da bilinir. Bu devir işleminde riski devreden ilk sigorta şirketine sedan şirket, bu riski kabul edip yükü hafifleten dev kuruma ise reasürör adı verilir.
Sigorta Şirketleri Neden Sesyon Yapar?
Sesyon, sigorta şirketlerinin daha büyük riskleri güvenle teminat altına almasına olanak tanıyan oldukça kritik ve operasyonel bir süreçtir. Şirketler, sermayelerini aşan çok büyük riskleri tek başlarına üstlenip olası bir hasarda iflas etmek yerine, bu riskleri devrederek mali denge kurarlar. Kısacası şirketler, sermayelerini aşan büyük riskleri devrederek kendi mali yapılarını koruma altına almış olurlar.
Sesyon ve Konservasyon Arasındaki Bağ
Bu risk paylaşımı sürecini tam olarak anlayabilmek için terazinin diğer kefesini de bilmek gerekir. Bir sigorta şirketi riski devrederken (sesyon) tamamını elden çıkarmak zorunda değildir.
Kendi mali gücünün yettiği kadarını kendi kasasında (sorumluluğunda) tutar. Sigorta şirketinin devretmeyip bizzat kendi üzerinde tuttuğu bu risk kısmına ise konservasyon (saklama payı) denir.
Sesyon İşlemi Kullanım Örneği
Sistemin nasıl çalıştığını somut bir rakamla örneklendirelim:
Diyelim ki bir sigorta şirketi, büyük bir site için 10 milyon TL değerinde kapsamlı bir konut sigortası (veya bina kaskosu) yaptı. Şirket, olası bir büyük depremde veya yangında bu paranın tamamını tek başına ödemekte zorlanacağını biliyor.
Bu yüzden 10 milyon TL’lik riskin sadece 2 milyon TL’sini kendi üzerinde tutar (konservasyon). Geri kalan 8 milyon TL’lik devasa kısmı ise sesyon yoluyla reasürör şirkete aktarır. Hasar olduğunda herkes kendi payına düşen kısmı öder.
💡 Günlük Hayattaki Karşılığı: Büyük bir nakliye firması (sedan şirket) olduğunuzu düşünün. Bir müşteriniz, 10 kamyonluk devasa bir fabrikayı taşımanızı istedi. Sizin elinizde ise sadece 2 kamyon var. İşi reddetmek yerine işi alırsınız, kendi 2 kamyonunuzu doldurursunuz (üzerinizde tuttuğunuz risk) ve kalan 8 kamyonluk eşyayı taşımak için güvendiğiniz başka bir büyük nakliye firmasından (reasürör) destek alırsınız. İşi o büyük firmaya devretme işleminizin adı sigortacılıkta “sesyon”dur. Böylece hem müşteriyi geri çevirmezsiniz hem de altından kalkamayacağınız bir yükün altında ezilmezsiniz.
« Tüm Terimleri İncele